8 conseils financiers judicieux pour bien démarrer la nouvelle année

8 conseils financiers judicieux pour 2026

Faire le point sur ses finances n'est peut-être pas aussi excitant que planifier des vacances ou prendre de grandes résolutions du Nouvel An, mais c'est tout aussi important. Avec ces conseils, vous pouvez prendre le contrôle de vos finances et bâtir un avenir plus sécuritaire et moins stressant.

Peu importe où vous en êtes dans votre parcours financier – que vous soyez étudiant en train d'apprendre à créer un budget ou que vous planifiiez acheter votre première maison – ces conseils financiers sont là pour vous aider à prendre une longueur d'avance en 2026.

8 conseils financiers judicieux pour 2026

1. Faites le point sur vos habitudes financières

Commencez la nouvelle année en révisant vos habitudes de dépense, d'épargne et d'emprunt de l'année passée. Avez-vous trop dépensé en nourriture et en sorties? Auriez-vous pu épargner un peu plus pour votre fonds d'urgence?

En réfléchissant à ce qui a fonctionné et à où vous avez peut-être trop dépensé, vous pouvez repérer des pistes d'amélioration. Identifiez les habitudes qui ont aidé ou nui à votre progression financière afin d'adopter de meilleures routines, plus saines, pour la suite.

Plutôt que de dégainer votre carte de crédit sans y penser, portez attention à ce sur quoi vous dépensez votre argent et où vous pouvez réduire vos dépenses. Par exemple, au lieu de vous offrir un latte deux fois par semaine sur le chemin du travail, réduisez à une fois par semaine pour économiser ces 6 $ ou 7 $ – ce qui peut représenter plus de 300 $ d'ici la fin de l'année!

2. Fixez-vous des objectifs intelligents et réalisables

Établissez des objectifs financiers clairs et réalistes. Plutôt que des objectifs vagues comme « épargner plus » ou « rembourser mes dettes », fixez-vous des objectifs précis comme « rembourser 10 000 $ de dette de carte de crédit d'ici juin ». Divisez les grands objectifs en petites étapes concrètes pour qu'ils paraissent moins accablants.

Vos objectifs financiers personnels devraient être ambitieux, mais aussi SMART : Spécifiques, Mesurables, Atteignables, Réalistes et Temporellement définis.

Priorisez vos objectifs selon leur degré d'importance. Par exemple, vous voudrez probablement rembourser votre dette de carte de crédit avant d'épargner pour des vacances.

3. Créez un budget

Créer un budget est la meilleure façon de suivre votre argent. Plus précisément, combien vous avez, combien vous dépensez, et où tout cela s'en va.

Pour créer un budget, évaluez vos revenus et vos dépenses fixes, comme le loyer, les factures et l'épicerie. Ensuite, allouez de l'argent à l'épargne, au remboursement de dettes et aux dépenses discrétionnaires. Utilisez des outils comme des chiffriers et des applications de budget pour rester sur la bonne voie.

Déterminez vos principales priorités pour l'année afin de développer le budget qui vous convient. Peut-être voulez-vous épargner 10 000 $ dans un fonds d'urgence ou rembourser 20 000 $ de dette – peu importe ce que c'est, un budget est votre meilleur outil pour y arriver.

La clé pour créer un budget efficace, c'est la flexibilité. Révisez-le chaque mois pour tenir compte des imprévus et visez à laisser de la place pour l'épargne et les investissements.

4. Réduisez vos dettes

Si vous avez des dettes de cartes de crédit ou de prêts, concentrez-vous à les rembourser cette année. Attaquez-vous d'abord à la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé, tout en effectuant les paiements minimums sur les autres. La méthode de l'avalanche ou de la boule de neige peut être une excellente stratégie de remboursement.

Réduire vos dettes vous fait économiser de l'argent, améliore votre pointage de crédit et vous donne une plus grande flexibilité financière. Si vous réussissez à surmonter ça, vous pouvez tout gérer.

5. Consolidez vos dettes

Si vous avez plusieurs formes de dettes (par exemple, différents prêts ou cartes de crédit), les consolider en un seul paiement peut simplifier les choses et potentiellement réduire votre taux d'intérêt. Envisagez d'obtenir une carte de crédit de transfert de solde avec des frais minimes et un taux d'intérêt plus bas (de 13,99 % à 17,99 %).

Parmi les meilleures cartes de transfert de solde, on retrouve la carte Select Visa de CIBC et la carte Value Visa de Banque Scotia. Notez qu'elles n'offrent aucune récompense ni remise en argent, mais c'est un excellent moyen de consolider et d'attaquer vos dettes de front.

Lisez attentivement les modalités pour vous assurer que la consolidation de dettes est le bon choix pour vous, car vous ne voulez pas vous endetter davantage que nécessaire.

6. Investissez et épargnez

Une fois vos dettes réduites ou remboursées, ouvrir un compte d'épargne à intérêt élevé et investir votre argent est l'une des meilleures façons de faire fructifier votre patrimoine. Ouvrez ou cotisez à des comptes comme votre REER ou votre CELI, ou diversifiez votre portefeuille avec des fonds indiciels ou des FNB – mais faites vos recherches! Voici une excellente ressource de Wealthsimple.

Vous cherchez le meilleur compte d'épargne à intérêt élevé au Canada? Jetez un œil à Wealthsimple, Banque EQ et Tangerine.

7. Évaluez votre couverture d'assurance

La plupart d'entre nous négligent souvent la couverture d'assurance, mais c'est un aspect crucial du bien-être financier. Révisez vos polices d'assurance auto, santé, vie et assurance locataire pour vous assurer qu'elles correspondent à vos besoins. Peut-être avez-vous déménagé ou gagnez-vous un peu moins qu'il y a un an – vous voudrez peut-être magasiner des polices moins chères ou changer de fournisseur.

Vous cherchez une assurance locataire abordable? Jetez un œil à Walnut.

8. Choisissez les bonnes cartes de crédit

Toutes les cartes de crédit ne se valent pas. Choisissez-en une qui correspond à votre style de vie et à vos objectifs financiers. Certaines offrent des récompenses sous forme de points ou de milles aériens, tandis que d'autres vous donnent une remise en argent sur certaines de vos plus grosses dépenses mensuelles.

Rapidement, voici quelques-uns de nos coups de cœur :

• Carte Scotia Momentum Visa Infinite+ : Obtenez jusqu'à 4 % de remise en argent.

• Carte American Express Cobalt : Accumulez jusqu'à 5x les points sur chaque dollar.

• Carte American Express Aeroplan Reserve : Accumulez jusqu'à 3 points Aeroplan sur chaque dollar.

En plus de choisir une carte adaptée à votre style de vie, tenez compte des frais annuels et des taux d'intérêt pour vous assurer que les avantages surpassent les coûts.

Utilisez votre carte de crédit de façon responsable et remboursez votre solde en entier avant la date d'échéance chaque mois pour éviter les frais d'intérêt, les frais de retard ou un potentiel impact sur votre pointage de crédit.

Voici quelques ressources utiles pour en apprendre davantage sur les cartes de crédit :

• Comment fonctionnent les cartes de crédit?

• Comment faire une demande de carte de crédit

• Les avantages des cartes de crédit

Prêt à faire passer vos finances au niveau supérieur? Utilisez Chexy pour payer votre loyer et vos factures avec votre carte de crédit, accumuler des récompenses et bâtir votre pointage de crédit. Commencez dès aujourd'hui.

Abonnez-vous à notre infolettre ci-dessous pour du contenu à jour sur les cartes de crédit, les voyages et la location.

† Des modalités s'appliquent.