Comment utiliser votre carte de crédit en voyage : les meilleures cartes sans frais de conversion au Canada

Meilleures cartes de crédit sans frais de transaction à l'étranger au Canada

Imaginez le scénario suivant : vous voyagez à l'étranger et utilisez votre carte de crédit canadienne pour accumuler des points sur tous vos achats, parce que transporter de l'argent comptant peut être stressant et risqué. Mais à votre retour, vous réalisez qu'on vous a facturé des frais supplémentaires sur chaque achat, en plus du taux de change.

La plupart des cartes de crédit facturent des frais de transaction à l'étranger lorsque vous êtes hors du pays, ce qui peut s'additionner rapidement. Si vous ne voulez pas de ces frais élevés simplement pour dépenser de l'argent dans un autre pays, nous vous recommandons d'utiliser une carte de crédit sans frais de change. Souvent, ces cartes offrent aussi d'excellents avantages, comme l'accès aux salons et l'assurance voyage, ce qui convient bien vu la vocation de la carte.

Dans cet article, nous discuterons de la meilleure façon de payer lors de vos voyages à l'étranger : une carte de crédit sans frais qui vous fait accumuler des récompenses et élimine la surcharge de 2,5 % ou 3 % sur chaque achat.

Comment utiliser une carte de crédit en voyage?

La plupart des cartes de crédit facturent des frais de 2,5 % à 3 % sur les achats effectués hors de votre pays d'origine. Même certaines des meilleures cartes de crédit canadiennes, comme la American Express Cobalt, imposent des frais lorsqu'elle est utilisée à l'extérieur du Canada.

Utiliser une carte de crédit ordinaire dans un autre pays entraîne deux types de frais : le taux de change de la devise + la surcharge de 2,5 % à 3 %. Le taux de change représente généralement environ 1 % du prix d'achat, habituellement facturé par le processeur de paiement de la carte de crédit (Visa, Mastercard ou American Express).

À l'inverse, les cartes de crédit sans frais de change vous permettent d'utiliser votre carte partout dans le monde sans vous facturer ces 2,5 % à 3 %. Vous économisez ainsi beaucoup d'argent, et vous pouvez même accumuler des récompenses sur tous vos achats. Soyons honnêtes : on a tendance à dépenser beaucoup en voyage, alors pourquoi ne pas être récompensé pour ces achats?

Utiliser une carte sans frais de change vous permet aussi d'économiser sur les frais de guichet automatique pour retirer de l'argent comptant à l'étranger. Vous économiserez :

• Les frais de change (1 % à 3 %)

• Les frais de guichet automatique à l'étranger (2 $ à 5 $ par retrait)

• La surcharge du guichet automatique (1 $ à 5 $)

• Les frais de conversion de devises (habituellement 1 %)

Il y a quelques inconvénients aux cartes sans frais de change, dont nous parlerons plus loin, mais en avoir une va de soi en voyage.

Notez que les cartes de crédit canadiennes ne sont pas universellement acceptées partout, alors vous devriez tout de même prévoir de l'argent comptant, au cas où.

Ce qu'il faut savoir sur les cartes sans frais de change

Les cartes de crédit sans frais de transaction à l'étranger sont très utiles, mais il y a quelques éléments à garder en tête si c'est la première fois que vous en utilisez une :

• Il est possible qu'après quelques achats à l'extérieur du pays, votre émetteur de carte les considère comme frauduleux (c'est arrivé à un membre de notre équipe Chexy!). Si vous n'avez pas de carte SIM, débloquer votre carte de crédit peut s'avérer très difficile.

• Si vous voyagez en Europe (ou dans tout autre pays), payez toujours dans la devise locale. Autrement dit, sur le terminal de paiement, sélectionnez « Payer en euros », puis approchez ou insérez votre carte. Si vous choisissez l'option en CAD, vous pourriez payer plus cher une fois le taux de change appliqué.

Meilleures cartes de crédit sans frais de change au Canada

En plus d'éviter les frais de change, ces quatre cartes de crédit vous permettent d'accumuler des récompenses sur tous vos achats à l'étranger. Certaines offrent aussi de superbes avantages voyage, comme l'accès aux salons d'aéroport et l'assurance voyage.

Voici quatre des meilleures cartes de crédit canadiennes sans frais de change :

Carte Scotia American Express Gold

Idéale pour : accumuler des points sur les achats du quotidien

Frais annuels : 120 $

Taux d'intérêt : 21,99 % sur les achats et 22,99 % sur les avances de fonds

Revenu requis : 12 000 $

Carte primée, la Carte Scotia American Express Gold figure en tête de notre liste grâce au nombre de points que vous pouvez accumuler, ainsi qu'à ses multiples avantages voyage. Elle fait partie du programme de récompenses Scène+, vous permettant d'accumuler jusqu'à 6 points par dollar sur vos achats du quotidien. Vous pouvez accumuler :

• 6x les points dans les épiceries admissibles

• 5x les points sur la restauration, la livraison de repas, les autres épiceries et les achats chez Cineplex

• 3x les points sur l'essence, le transport en commun et certains services de diffusion en continu admissibles

• 1x les points sur tout le reste

Avec cette carte, vous obtenez un rabais préférentiel sur l'adhésion au salon d'aéroport Priority Pass, ce qui signifie que vous ne paierez que 35 $ US par visite au salon, que vous voyagiez en classe affaires ou économique.

Parmi les autres avantages :

• Accès aux Offres et Expériences Amex

• Réservez et échangez vos points via Scène+ Voyage

• Service de conciergerie 24/7

• Assurance voyage, incluant l'assurance médicale d'urgence en voyage et l'assurance retard de vol

Carte Scotia American Express Platine

Idéale pour : l'accès aux salons d'aéroport

Frais annuels : 399 $

Taux d'intérêt : 9,99 % sur les achats et les avances de fonds

Revenu requis : 12 000 $

Autre carte de crédit voyage exceptionnelle, la Carte Scotia American Express Platine est parfaite si vous accordez de l'importance à l'accès aux salons d'aéroport. Vous recevrez dix laissez-passer gratuits pour les salons Priority Pass et Plaza Premium (soit plus de 12 000 salons dans le monde!) chaque année.

Parmi les autres avantages :

• Accès aux Expériences et Offres American Express

• Services de conciergerie de première classe

• Adhésion Hertz #1 Club Gold

• Accès à Scène+ Voyage

• Couverture d'assurance voyage

Cette carte de crédit fait aussi partie du programme Scène+, vous permettant d'accumuler 2 points Scène+ pour chaque tranche de 1 $ dépensée sur les achats admissibles.

Carte Scotia Passeport Visa Infinite+

Idéale pour : l'accès aux salons d'aéroport et les avantages Visa Infinite

Frais annuels : 150 $

Taux d'intérêt : 20,99 % sur les achats et 22,99 % sur les avances de fonds

Revenu requis : revenu personnel de 60 000 $ à 80 000 $+, OU revenu du ménage de 100 000 $ à 150 000 $+, OU actifs sous gestion de 250 000 $ à 300 000 $+.

Autre carte de crédit voyage primée, la Carte Scotia Passeport Visa Infinite est l'une des meilleures pour les avantages Visa Infinite, l'assurance voyage, et l'accumulation de points avec le programme Scène+.

Elle vous donne six laissez-passer gratuits pour les salons d'aéroport par année grâce à l'adhésion au programme Visa Airport Companion, en plus de l'accès à des avantages exclusifs via le programme Visa Infinite.

Dans le cadre du programme Scène+, vous pouvez accumuler :

• 3x les points dans les épiceries participantes

• 2x les points sur la restauration, les autres épiceries, le divertissement et le transport en commun

• 1x les points sur tout le reste

Visa Préférence Home Trust

Idéale pour : accumuler des remises en argent sans frais

Frais annuels : 0 $

Taux d'intérêt : 21,99 %

Revenu requis : s.o.

La Visa Préférence Home Trust est un autre excellent choix à utiliser à l'étranger sans frais de transaction internationaux. Elle est acceptée dans plus de 200 pays, sans frais annuels ni revenu minimum requis.

Elle vous fait gagner 1 % de remise en argent sur tous les achats, sans plafond de dépenses. Voyons combien de remise en argent vous pourriez accumuler :

Si vous dépensez 4 000 $ par mois, vous gagnerez 40 $ en remise en argent chaque mois. À la fin de l'année, vous aurez accumulé 480 $ — qui pourraient servir à financer vos prochaines vacances!

Un autre excellent avantage de cette carte est la réservation d'hôtel garantie partout dans le monde. Utilisez cette carte pour réserver votre chambre, et elle vous sera gardée même si vous arrivez en retard.

Notez que cette carte de crédit n'est pas offerte aux résidents du Québec.

Meilleures cartes de crédit prépayées sans frais de change

Si vous ne voulez pas passer par le processus de demande d'une carte de crédit et subir une vérification de crédit rigoureuse, ou si vous n'êtes admissible à aucune des cartes mentionnées ci-dessus, vous pouvez facilement vous procurer une carte de crédit prépayée sans frais de change pour votre prochain voyage.

Ces cartes n'ont pas de frais annuels élevés ni de revenu minimum requis, ce qui les rend accessibles à tous — même aux nouveaux arrivants au Canada. Bien que nous ne recommandions pas d'utiliser ces cartes prépayées pour payer votre loyer, elles sont excellentes pour économiser ces 2,5 % à 3 % de frais de change sur vos achats à l'étranger.

KOHO Extra

KOHO est reconnue pour sa gamme de cartes prépayées qui vous font accumuler des remises en argent sur vos dépenses quotidiennes. Elle propose les forfaits Essentiel, Extra et Tout Inclus, allant de 0 $ à 19 $ par mois. Concentrons-nous sur le forfait Extra, qui vous fait gagner des remises en argent et des intérêts, et n'a aucuns frais de change.

La carte prépayée Extra de KOHO vous coûtera 12 $ par mois, mais les avantages valent bien les frais mensuels si vous dépensez beaucoup ou avez un solde élevé dans votre compte.

Avec cette carte, vous obtenez :

• 2,5 % d'intérêt sur l'ensemble de votre solde

• 1,5 % de remise en argent sur l'épicerie, les repas et boissons, et le transport

• Jusqu'à 6,5 % de remise en argent chez certains marchands partenaires

• 0,25 % de remise en argent sur tout le reste

Parmi les autres excellents avantages, notons les vérifications gratuites de pointage de crédit, des virements Interac instantanés et illimités, et un rabais de 30 % sur leur service de renforcement de crédit.

Intéressé à bâtir votre crédit? Lorsque vous louez avec Chexy, vous pouvez adhérer gratuitement à notre Bâtisseur de crédit. C'est beaucoup plus avantageux, selon nous. ;)

Wise

Wise est l'une des meilleures plateformes pour dépenser de l'argent à l'étranger. Avec Wise, vous pouvez ouvrir plusieurs comptes en devises et transférer de l'argent de votre compte canadien principal vers la devise dont vous avez besoin en voyage.

Par exemple, si vous voyagez en Espagne, vous pouvez ouvrir un compte en EUR et convertir des CAD en EUR pour des frais très bas.

La carte prépayée Wise est gratuite. Elle ne vous fait pas accumuler de récompenses, mais elle offre plusieurs avantages, dont :

• Aucune majoration du taux de change

• Aucuns frais de transaction élevés

• Deux retraits gratuits au guichet automatique jusqu'à 350 $ CAD par mois

Carte EQ Bank

La carte EQ Bank est l'une des cartes de crédit prépayées avec les frais les plus bas au Canada. Contrairement aux autres grandes banques, vous ne serez pas facturé de frais de change, de frais de guichet automatique, de frais mensuels ni d'autres frais cachés.

De plus, vous accumulerez 0,5 % de remise en argent sur chaque achat. Alors que la plupart des cartes de crédit à remise en argent versent vos gains une fois par année, EQ Bank les verse mensuellement.

Carte Cash Wealthsimple

Wealthsimple est reconnue pour son investissement autogéré, ses cryptomonnaies, ses prêts hypothécaires et sa Carte Cash, qui vous fait accumuler un intérêt élevé sur votre solde.

La Carte Cash Wealthsimple vous fait accumuler jusqu'à 2,25 % d'intérêt, selon votre solde.

Et bien sûr, les frais de change de Wealthsimple Cash sont de 0 % lorsqu'utilisée à l'étranger.

Si vous voyagez souvent et êtes locataire au Canada, envisagez de faire une demande pour l'une des trois cartes de crédit Scotia sans frais de change mentionnées ci-dessus. Non seulement elles vous font économiser les frais de 2,5 % à l'étranger, mais vous pouvez aussi les utiliser pour accumuler des points Scène+ sur vos paiements de loyer avec Chexy. L'argent économisé, combiné aux points accumulés, pourrait vous procurer des vols gratuits, des surclassements voyage, et bien plus.

Note : Chexy n'accepte pas les paiements de loyer effectués avec Mastercard.

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† Des modalités et conditions s'appliquent.