Les 8 meilleurs comptes bancaires pour les nouveaux arrivants au Canada

Banque pour les nouveaux arrivants au Canada peut sembler difficile au premier abord, et trouver la bonne banque et ouvrir un compte est une première étape cruciale pour s'établir au pays. Pour vous aider dans vos recherches, nous avons dressé une liste des meilleures banques pour les nouveaux arrivants au Canada, incluant les six grandes banques ainsi que deux banques entièrement en ligne.

Vous avez déjà un compte bancaire et souhaitez faire une demande de carte de crédit? Découvrez comment fonctionnent les cartes de crédit et comment en faire la demande.

Cet article va aussi de pair avec comment bâtir votre dossier de crédit en tant que nouvel arrivant au Canada et comment choisir votre première carte de crédit.

Qu'est-ce qu'un compte bancaire pour nouveaux arrivants?

Plusieurs institutions financières offrent des offres spéciales sur les meilleurs comptes bancaires pour les nouveaux arrivants au Canada, notamment des transactions gratuites illimitées, des remises en argent la première année, et des frais mensuels de gestion annulés.

Certains des meilleurs comptes bancaires pour les nouveaux arrivants au Canada vous permettent aussi d'ouvrir un compte d'épargne et de faire une demande de carte de crédit, même sans historique de crédit.

Vous pouvez généralement faire une demande pour ces comptes bancaires en ligne avant même votre arrivée au pays. Une fois au Canada, il vous suffit d'aller chercher votre carte de débit, et le tour est joué.

Les meilleures banques pour les nouveaux arrivants au Canada

Les six grandes banques offrent toutes des comptes pour les nouveaux arrivants au Canada, en plus de quelques banques plus petites, entièrement en ligne (qui sont tout aussi bonnes que les six grandes!).

Le forfait bancaire TD Nouveaux arrivants au Canada

Le forfait bancaire TD Nouveaux arrivants au Canada aide les nouveaux arrivants à ouvrir un compte-chèques, un compte d'épargne, et à faire une demande pour une de trois cartes de crédit.

Cette offre TD pour les nouveaux arrivants vous permet d'ouvrir un compte-chèques Illimité TD, qui vous donne des transactions de débit et de virements Interac illimitées, aucuns frais de guichet automatique TD, et les frais mensuels sont annulés pendant une année complète. Après 12 mois, vous paierez 17,95 $ par mois, à moins d'avoir un solde mensuel minimum de 4 000 $.

Vous pouvez aussi ouvrir un compte d'épargne Quotidien TD (0 $ de frais mensuels, intérêts calculés quotidiennement, et une transaction par mois) ou un compte d'épargne ePremium TD (0 $ de frais mensuels, taux d'intérêt plus élevé, et virements en ligne gratuits).

Ce forfait bancaire offre aussi trois cartes de crédit pour les nouveaux arrivants sans historique de crédit. Vous pourriez être approuvé pour une limite de crédit allant jusqu'à 15 000 $ avec les cartes suivantes :

• Carte Visa TD Remises en argent† (0 $ de frais annuels — TAPR d'achat de 21,99 % — TAPR d'avance de fonds de 22,99 %)

• Carte Visa TD Récompenses† (0 $ de frais annuels — TAPR d'achat de 21,99 % — TAPR d'avance de fonds de 22,99 %

• Carte de crédit Visa Platine TD Aéroplan† (89 $ de frais annuels — TAPR d'achat de 21,99 % — TAPR d'avance de fonds de 22,99 %)

Prenez rendez-vous pour faire une demande pour le forfait bancaire TD Nouveaux arrivants au Canada.

Programme StartRight de la Banque Scotia

Le programme StartRight de la Banque Scotia n'est pas un compte bancaire désigné en soi; il aide les nouveaux arrivants à ouvrir un compte-chèques Scotia et vous donne jusqu'à 2 300 $ de valeur la première année.

Avec cette offre Scotia pour les nouveaux arrivants, vous pouvez ouvrir un compte-chèques Forfait Préférence et ne payer aucuns frais mensuels la première année. Par la suite, le solde minimum du Forfait Préférence Scotia est de 4 000 $, sinon vous paierez 16,95 $ de frais chaque mois.

Le Forfait Préférence est le forfait bancaire le plus populaire de la Banque Scotia. Il offre des transactions de débit et de virements Interac illimitées, ainsi qu'un accès au programme Scène+. Si vous ouvrez un compte d'épargne Momentum PLUS, vous gagnerez 0,05 % d'intérêt supplémentaire.

Vous devrez prendre rendez-vous pour ouvrir un compte. Consultez toutes les offres, avantages et exigences pour adhérer au programme StartRight ici.

Programme BMO Nouveau départ

Si vous êtes arrivé au Canada au cours des cinq dernières années, vous pouvez faire une demande pour un des trois comptes bancaires BMO :

Le compte-chèques Plus vous donne 25 transactions de débit gratuites par mois, des virements Interac illimités, et vous pouvez ouvrir un compte d'épargne Taux Premium gratuit. Il coûte 11,95 $ par mois, ou 0 $ avec un solde minimum de 3 000 $.

Le compte-chèques Performance offre des transactions bancaires quotidiennes illimitées et est gratuit pendant les deux premières années. Par la suite, vous paierez 17,95 $ par mois, ou vous devrez maintenir un solde de 4 000 $ pour que les frais soient annulés. Vous obtenez aussi un remboursement de jusqu'à 40 $ pour les frais annuels sur les cartes de crédit BMO et la protection contre le vol d'identité OnGuard.

Le compte-chèques Premium offre des transactions quotidiennes gratuites illimitées, des retraits gratuits à tout guichet automatique non-BMO dans le monde, des chèques, des mandats et des traites gratuits, ainsi que le taux de change préférentiel en dollars américains. Il coûte 30,95 $ par mois, ou 0 $ si vous maintenez un solde quotidien de clôture de 6 000 $.

Apprenez-en plus sur les comptes bancaires BMO pour les nouveaux arrivants ici.

Compte Intelligent CIBC pour les nouveaux arrivants

Le Compte Intelligent CIBC pour les nouveaux arrivants comprend des transactions bancaires quotidiennes et de virements Interac illimitées, un retrait gratuit par mois à un guichet automatique non-CIBC, et vous ne payez aucuns frais mensuels pendant deux ans.

Pour être admissible à un compte, vous devez :

• Arriver au Canada au cours des 12 prochains mois en provenance d'un pays admissible

• Avoir un passeport valide et un NIC émis par le gouvernement du Canada

• Avoir atteint l'âge de la majorité dans votre province d'arrivée

Vérifiez si vous êtes admissible à un compte CIBC pour nouveaux arrivants avant votre arrivée au Canada avec CIBC Arrivée Intelligente.

RBC Avantage Nouveaux arrivants

Le programme RBC Avantage Nouveaux arrivants permet aux nouveaux arrivants d'ouvrir gratuitement un compte Bancaire Avantage RBC. Vous obtenez des transactions de débit et de virements Interac illimitées et gratuites, des retraits sans frais aux guichets automatiques partout au Canada, et vous pouvez envoyer des transferts d'argent internationaux sans frais. Après un an, ce compte bancaire coûtera 11,95 $ par mois.

Cette offre RBC pour les nouveaux arrivants aide aussi ceux qui n'ont pas d'historique de crédit à obtenir une carte Mastercard RBC Remises en argent avec une limite de crédit allant jusqu'à 15 000 $. Il n'y a aucuns frais annuels, et les nouveaux titulaires de carte obtiennent 10 % de remise en argent bonifiée pendant les trois premiers mois.

Apprenez-en plus sur le compte RBC Avantage Nouveaux arrivants ici, et ouvrez un compte ici.

Programme bancaire Nouveaux arrivants au Canada de Simplii Financial

Le programme bancaire Nouveaux arrivants au Canada de Simplii Financial aide les nouveaux arrivants au Canada à ouvrir un compte-chèques Sans frais. Comme son nom l'indique, ce compte bancaire n'a aucuns frais de transaction ou de compte. Vous pouvez facilement configurer des dépôts directs de paie, ajouter une protection contre les découverts, et vous pouvez même gagner jusqu'à 300 $ en prime de bienvenue.

Vous pouvez ouvrir ce compte bancaire sans avoir de pièce d'identité canadienne et en faire la demande avant même votre arrivée au pays. Il vous suffit de présenter votre lettre de point d'entrée indiquant que vous venez au Canada comme étudiant, travailleur ou résident permanent.

Offre de la Banque Nationale pour les nouveaux arrivants

Les nouveaux arrivants peuvent ouvrir un compte à la Banque Nationale sans frais mensuels fixes pendant jusqu'à trois ans, vous permettant d'économiser plus de 500 $. Le programme pour nouveaux arrivants aide ceux qui n'ont pas d'historique de crédit à s'établir au Canada avec une carte de crédit Mastercard de la Banque Nationale du Canada.

Ce programme offre aussi des transferts internationaux et l'accès à leur service de soutien juridique, sans frais.

Vous pouvez ouvrir un compte si vous arrivez au Canada dans moins de 90 jours ou si vous êtes déjà au Canada (depuis moins de 5 ans).

Banque EQ

Bien qu'elle ne soit pas spécifiquement destinée aux nouveaux arrivants, le compte personnel de la Banque EQ est un compte hybride chèques et épargne, idéal pour ceux qui sont nouveaux au pays. Elle est souvent reconnue comme une des meilleures banques pour les opérations bancaires en ligne, puisqu'il n'y a aucuns frais ni exigences de solde minimum, et vous obtenez une carte de débit gratuite avec des transactions illimitées.

La Banque EQ est une des seules banques à vous offrir jusqu'à 2,75 % d'intérêt sur le solde de votre compte-chèques. Vous gagnez 1,00 % d'intérêt sur vos opérations bancaires courantes, en plus de 1,75 % d'intérêt bonifié si vous déposez votre paie dans votre compte EQ.

Avec la carte de débit de la Banque EQ, vous obtenez des retraits gratuits à tout guichet automatique au Canada et vous gagnez des remises en argent sur chaque achat.

Pour vous inscrire, il vous suffit de :

• Être résident canadien

• Avoir un numéro d'assurance sociale

• Avoir atteint l'âge de la majorité dans votre province

• Avoir un numéro de téléphone mobile canadien (si vous vous inscrivez en ligne)

Comment ouvrir un compte bancaire pour nouveaux arrivants au Canada

Les critères d'admissibilité pour ouvrir un compte bancaire au Canada en tant que nouvel arrivant varient d'une banque à l'autre, mais généralement, vous devez :

• Avoir atteint l'âge de la majorité dans la province ou le territoire où vous résidez

• Avoir une pièce d'identité avec photo délivrée par le gouvernement

• Prouver votre statut de résidence, d'étudiant ou de travailleur

La plupart des banques vous permettent de prendre rendez-vous et de vous inscrire à un compte en ligne avant votre arrivée au Canada. Une fois au pays, vous pouvez récupérer votre carte de débit et utiliser votre nouveau compte bancaire.

Comment choisir la meilleure banque en tant que nouvel arrivant

Pour choisir la meilleure banque au Canada en tant que nouvel immigrant, vous devrez tenir compte de plusieurs facteurs et bien peser vos options. Comparez les éléments suivants :

• Les offres de bienvenue

• Les frais bancaires

• Les limites de la carte de débit

• Les transferts d'argent internationaux

• Banque en ligne seulement vs succursales physiques

Comparez les offres de bienvenue de chaque forfait bancaire pour nouveaux arrivants. La plupart des banques offrent des remises en argent ou annulent les frais de compte-chèques pendant un an pendant que vous vous établissez au pays. Par exemple, vous ne paierez aucuns frais mensuels pendant deux ans avec le Compte Intelligent CIBC pour les nouveaux arrivants.

Ensuite, regardez les petites lignes. Cela inclut les frais bancaires, les limites de carte de débit ou de transactions, et la possibilité d'envoyer des transferts d'argent internationaux (si vous en avez besoin). Certaines offres bancaires pour nouveaux arrivants, comme le compte-chèques Plus de BMO, ne vous donnent que 25 transactions de débit gratuites par mois. Si vous prévoyez faire des achats fréquemment, choisissez un compte avec des transactions illimitées.

Enfin, déterminez si vous avez besoin d'une banque avec des succursales à travers le pays ou si une banque entièrement en ligne vous convient. Les deux banques en ligne de cette liste, Simplii Financial et la Banque EQ, sont excellentes pour les nouveaux arrivants puisqu'elles offrent des transactions illimitées, aucuns frais, et des intérêts sur votre solde. Cependant, vous ne pouvez pas facilement déposer de l'argent comptant ou parler à un conseiller en personne.

Si vous êtes nouveau au Canada, Chexy peut vous aider à bâtir votre dossier de crédit et à vous établir en déclarant vos paiements de loyer mensuels à Equifax, un important bureau de crédit au Canada. Si vous n'avez pas encore de carte de crédit, vous pouvez utiliser votre carte de débit pour payer votre loyer et gagner des récompenses.

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FAQ

Quels sont certains avantages pour les nouveaux arrivants au Canada?

Les nouveaux arrivants au Canada qui n'ont pas encore produit leur première déclaration de revenus pourraient être admissibles au crédit pour la TPS/TVH, à la Remise canadienne sur le carbone (RCC), et à l'Allocation canadienne pour enfants (ACE). Une fois votre première déclaration de revenus produite, vous pourriez être admissible à d'autres prestations et crédits d'impôt.

Un visiteur peut-il ouvrir un compte bancaire au Canada?

Oui, les visiteurs peuvent ouvrir un compte bancaire au Canada, à condition de répondre aux critères d'admissibilité établis par la banque. Les non-résidents doivent généralement fournir les documents suivants pour ouvrir un compte bancaire : un passeport valide ou une pièce d'identité avec photo délivrée par le gouvernement, une preuve d'adresse, et un visa d'emploi ou d'études.

Quelle est la meilleure banque au Canada pour les étudiants internationaux?

Les étudiants internationaux peuvent faire une demande pour les mêmes comptes bancaires que les nouveaux arrivants au Canada, puisqu'ils font partie de la même catégorie. Cependant, certains comptes bancaires conçus pour les étudiants internationaux incluent le compte-chèques étudiant TD et le compte-chèques étudiant BMO.

Quelle est la meilleure banque à Vancouver pour les nouveaux immigrants?

Toutes les banques mentionnées dans cet article sont disponibles pour les résidents de Vancouver. La Banque EQ a été nommée une des meilleures banques par Forbes, tandis que Vancity est une banque basée à Vancouver avec une page dédiée aux nouveaux arrivants.

† Des modalités s'appliquent.