Comment fonctionne l'assurance voyage par carte de crédit au Canada? Guide complet

Quand vous voyagez à l'extérieur de votre province, c'est généralement une bonne idée de souscrire une assurance voyage. Cependant, si vous avez un budget serré, vous ne voulez probablement pas souscrire une police d'assurance distincte chaque fois que vous voyagez.

Si vous êtes un voyageur avisé avec une carte de crédit qui vous rapporte des récompenses ou du remboursement en argent, il y a de bonnes chances que l'assurance voyage soit incluse. Mais qu'est-ce qui est couvert exactement, et comment ça fonctionne? Dans cet article, on plonge dans le monde de l'assurance carte de crédit et on vous dit tout ce que vous devez savoir avant votre prochain voyage.

Qu'est-ce que l'assurance voyage de carte de crédit?

L'assurance voyage de carte de crédit ressemble beaucoup à une assurance voyage régulière, qui vous couvre en cas d'urgence médicale, de retard ou d'annulation de vol, de bagages perdus, et ainsi de suite. C'est essentiellement un filet de sécurité pour vos plans de voyage, qui couvre les événements imprévus pouvant perturber votre séjour.

Pour obtenir cette couverture, vous devez généralement payer la majeure partie ou la totalité du coût du billet avec votre carte de crédit. Chaque carte a ses propres règles, limites et exclusions, alors vérifiez auprès de votre émetteur de carte de crédit avant de partir en voyage.

Il existe généralement deux types de protection possibles :

• Assurance médicale voyage : Couvre les dépenses liées à votre santé, y compris une visite à l'hôpital ou chez le médecin.

• Protection voyage : Couvre les dépenses liées aux vols retardés ou annulés, à la perte ou à la collision d'une voiture de location, et aux bagages perdus.

La plupart des cartes de crédit voyage incluent les deux types d'assurance, mais encore une fois, vérifiez auprès d'eux avant de partir.

Types de protection voyage offerts par les cartes de crédit

Les cartes de crédit avec assurance voyage couvrent généralement ce qui suit :

Assurance médicale d'urgence hors province/pays

Cette assurance couvre les frais médicaux imprévus si vous êtes blessé ou malade en voyageant à l'extérieur de votre province ou du Canada. Elle couvre généralement les séjours à l'hôpital, les visites médicales, les médicaments, et parfois l'évacuation médicale d'urgence vers le Canada.

Couverture typique : Jusqu'à 1 à 5 millions de dollars par voyage. La couverture s'applique habituellement aux voyages de 15 à 31 jours pour les voyageurs plus jeunes (moins de 65 ans), avec des limites plus courtes pour les personnes plus âgées.

Assurance annulation de voyage

Cette assurance vous rembourse les frais de voyage non remboursables si vous devez annuler votre voyage avant son début. Par exemple, en cas de catastrophe naturelle, de décès dans la famille, ou de maladie ou blessure imprévue qui vous force à annuler, vous pouvez être remboursé pour les hôtels, les vols et les excursions.

Couverture typique : Jusqu'à 1 500 $ à 2 000 $ par personne, avec un maximum de 5 000 $ par voyage pour l'ensemble des voyageurs.

Assurance interruption de voyage

Si vous devez écourter votre voyage et rentrer à la maison en raison d'une urgence, vous pouvez être remboursé pour les portions inutilisées de votre voyage (par ex. séjours à l'hôtel et activités) ainsi que pour les frais supplémentaires liés à votre retour.

Couverture typique : Jusqu'à 1 500 $ à 2 000 $ par personne, avec un maximum de 5 000 $ par voyage.

Assurance retard de vol

Cette assurance couvre les frais engagés si votre vol est retardé de plus de 3 à 4 heures, y compris les repas, le transport, les séjours à l'hôtel et d'autres dépenses.

Couverture typique : 500 $ à 1 000 $ par voyage.

Assurance retard de bagages

Si vos bagages enregistrés sont retardés et que vous n'avez pas accès à vos effets personnels pendant une certaine période (habituellement 6 à 12 heures ou plus), vous pouvez être remboursé pour les articles essentiels, y compris les vêtements et les articles de toilette.

Couverture typique : Jusqu'à 500 $ à 1 000 $ par personne, par voyage.

Assurance bagages perdus ou volés

Si vos bagages enregistrés sont endommagés, volés ou perdus, vous pouvez être indemnisé pour le remplacement des articles (vêtements, articles de toilette, etc.), jusqu'à un certain montant.

Couverture typique : Jusqu'à 500 $ à 1 000 $ par personne.

Assurance vol par effraction à l'hôtel

Si vos objets de valeur sont volés dans votre chambre d'hôtel, vous pouvez recevoir un remboursement pour remplacer vos biens, comme des appareils électroniques, des bijoux ou des vêtements.

Couverture typique : Jusqu'à 500 $ à 2 500 $ par voyage.

Assurance accident de voyage

Si, dans l'éventualité peu probable où vous subissez une blessure grave ou un décès accidentel en voyageant par avion, train ou autre transporteur public, vos proches peuvent recevoir une compensation financière (généralement jusqu'à 500 000 $).

Couverture typique : Jusqu'à 100 000 $ à 500 000 $ par personne.

Assurance vol et dommages pour voiture de location

Si vous louez une voiture et qu'elle est volée, endommagée ou vandalisée, cette assurance peut couvrir les frais de réparation ou de remplacement du véhicule loué, jusqu'à une certaine limite.

Couverture typique : Jusqu'au coût total du véhicule de location.

Comment fonctionne l'assurance voyage de carte de crédit?

La plupart des cartes de crédit exigent que vous payiez la majeure partie ou la totalité de vos billets d'avion et d'hébergement avec cette carte de crédit, sinon vous ne serez pas couvert. Par exemple, plusieurs cartes de crédit voyage de la Banque Scotia exigent que vous réserviez au moins 75 % de votre billet avec cette carte, tandis qu'American Express ne vous couvre que si vous achetez la totalité du billet avec votre carte de crédit.

Vous pouvez soumettre une réclamation d'assurance sur le site web de votre émetteur de carte de crédit, bien qu'elle puisse être traitée par un assureur tiers. En général, vous aurez besoin de documents, qui peuvent inclure :

• Les billets d'avion

• Une preuve du retard, de l'interruption ou de l'annulation

• Les reçus de toute dépense engagée liée à la réclamation (séjour à l'hôtel, frais de transport, nourriture, etc.)

• Les factures médicales et dossiers hospitaliers

• Une liste du contenu de vos bagages ou de votre chambre d'hôtel et sa valeur

Voici des liens avec de l'information sur la façon de soumettre une réclamation d'assurance auprès des principaux émetteurs de cartes de crédit :

• American Express

• Banque Scotia

• BMO

• TD

• RBC

• CIBC

• Banque Nationale

Quelles cartes de crédit offrent une assurance voyage?

En général, toutes les cartes de crédit voyage et certaines cartes haut de gamme sont accompagnées d'une assurance voyage.

Une règle générale : si elles ont des frais annuels ou une exigence de revenu minimum, elles incluent probablement une forme d'assurance. Avant de faire une demande de carte de crédit, vérifiez quels types de couverture sont inclus et à quel montant.

Meilleures cartes de crédit avec assurance voyage au Canada

Voici nos meilleurs choix de cartes de crédit avec assurance voyage :

Carte Scotia Passeport Visa Infinite+

Pour des frais annuels de 150 $, la carte Scotia Passeport Visa Infinite+ offre :

• Assurance médicale d'urgence voyage : Jusqu'à 2 M$

• Assurance annulation de voyage : Jusqu'à 1 500 $ par personne

• Assurance interruption de voyage : Jusqu'à 2 500 $ par personne

• Assurance retard de vol : Jusqu'à 500 $ par personne

• Assurance retard et perte de bagages : Jusqu'à 1 000 $ par personne

• Assurance collision/dommages pour voiture de location : Jusqu'à 65 000 $

• Assurance vol par effraction à l'hôtel/motel : Jusqu'à 1 000 $

• Assurance accident de voyage : Jusqu'à 500 000 $

• Protection d'achat et garantie prolongée : Jusqu'à 60 000 $ de responsabilité à vie

Plus d'informations sur la couverture d'assurance ici.

Vous pouvez aussi accumuler des points Scene+ à chaque achat et profiter d'avantages voyage exceptionnels comme l'accès aux salons d'aéroport, l'absence de frais de change, et l'accès au programme Visa Infinite.

TD Voyages Visa Infinite Première Classe†

Pour des frais annuels de 139 $, la carte TD Voyages Visa Infinite Première Classe† inclut :

• Assurance médicale voyage : Jusqu'à 2 M$ pour les 21 premiers jours

• Assurance annulation de voyage : Jusqu'à 1 500 $ par personne

• Assurance interruption de voyage : Jusqu'à 5 000 $ par personne

• Assurance retard de vol : Jusqu'à 500 $ par personne

• Assurance retard et perte de bagages : Jusqu'à 1 000 $ par personne

• Assurance collision/dommages pour voiture de location : Couverture jusqu'à 48 jours

• Assurance vol par effraction à l'hôtel/motel : Jusqu'à 2 500 $

• Assurance accident de voyage pour transporteur public : Jusqu'à 500 000 $

Plus d'informations sur la couverture d'assurance ici.

En plus de la vaste couverture d'assurance voyage, vous accumulez des points TD Récompenses à chaque achat, recevez un crédit voyage annuel de 100 $, et avez accès au programme Visa Infinite.

Frais annuels de 139 $ TAP sur achats de 21,99 % TAP sur avances de fonds de 22,99 %

Carte American Express Aeroplan Réserve

La carte American Express Aeroplan Réserve coûte 599 $ par année, mais elle offre une assurance voyage complète :

• Assurance médicale hors province/pays : Jusqu'à 5 M$ pour les 15 premiers jours

• Assurance annulation de voyage : Jusqu'à 1 500 $ par personne

• Assurance interruption de voyage : Jusqu'à 1 500 $ par personne

• Assurance retard de vol : Jusqu'à 1 000 $ par personne

• Assurance retard de bagages : Jusqu'à 1 000 $

• Assurance vol par effraction à l'hôtel : Jusqu'à 1 000 $

• Assurance bagages perdus ou volés : Jusqu'à 1 000 $ par personne

• Assurance collision/dommages pour voiture de location : Jusqu'à 85 000 $

• Assurance accident de voyage : Jusqu'à 500 000 $

Plus d'informations sur la couverture d'assurance ici.

En plus de l'assurance voyage, cette carte de crédit vous rapporte des points Aeroplan à chaque dollar dépensé, en plus de vous donner accès à d'incroyables avantages Air Canada et aéroportuaires, comme l'accès aux salons, un traitement prioritaire à l'aéroport, et des crédits voyage.

Carte American Express Platine

Pour des frais annuels de 799 $, l'assurance voyage de la carte Amex Platine couvre :

• Assurance médicale hors province/pays : Jusqu'à 5 M$ pour les 15 premiers jours

• Assurance annulation de voyage : Jusqu'à 2 500 $ par personne

• Assurance interruption de voyage : Jusqu'à 2 500 $ par personne

• Assurance retard de vol : Jusqu'à 1 000 $ par personne

• Assurance retard de bagages : Jusqu'à 1 000 $

• Assurance vol par effraction à l'hôtel : Jusqu'à 1 000 $

• Assurance bagages perdus ou volés : Jusqu'à 1 000 $ par personne

• Assurance collision/dommages pour voiture de location : Jusqu'à 85 000 $

• Assurance accident de voyage : Jusqu'à 500 000 $

Plus d'informations sur la couverture d'assurance ici.

En plus de l'assurance voyage, cette carte offre des avantages comme l'accès aux salons d'aéroport, un crédit annuel voyage et restaurant, et un traitement prioritaire à l'aéroport.

Si vous êtes locataire au Canada, inscrivez-vous à Chexy pour payer votre loyer avec une carte de crédit. En utilisant une carte de crédit voyage, vous aurez non seulement accès à une vaste couverture d'assurance et à des avantages voyage, mais vous accumulerez aussi des récompenses, qui peuvent mener à des vols gratuits et à des surclassements voyage.

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† Certaines conditions s'appliquent.