Comment gagner des récompenses en payant vos factures par carte de crédit au Canada

Bien sûr, vous saviez que vous pouviez configurer des paiements récurrents de factures avec votre carte de crédit et gagner des récompenses sur vos paiements mensuels? Cette stratégie peut vous aider à rester à jour dans vos factures tout en gagnant des récompenses intéressantes, comme jusqu'à 4 % de remise en argent ou des points pour des vols gratuits.

Dans cet article, nous allons explorer tous les avantages de payer vos factures récurrentes avec votre carte de crédit, comment vous pouvez le faire, et les meilleures cartes de crédit pour y arriver.

Que sont les factures récurrentes?

Les factures récurrentes sont facturées automatiquement à votre carte de crédit ou de débit, ou par débit direct de votre compte bancaire. Pensez au forfait cellulaire, à l'internet, à l'abonnement Netflix, à l'abonnement au gym, et même aux paiements de loyer.

Quelles factures pouvez-vous payer avec votre carte de crédit?

Vous pouvez payer la plupart de vos factures avec votre carte de crédit, notamment :

• La facture de téléphone

• La facture d'internet

• L'assurance

• Les abonnements de diffusion en continu (Netflix, Spotify, etc.)

• Le loyer (avec Chexy)

Eh oui, vous pouvez même payer votre loyer avec votre carte de crédit au Canada! Il vous suffit de lier votre carte de crédit à l'application Chexy et vous commencerez à gagner des récompenses sur l'une de vos plus grosses dépenses mensuelles.

Chexy Bills vous permet de payer vos factures avec votre carte de crédit, même si le bénéficiaire de votre facture n'accepte habituellement pas les paiements par carte de crédit directement.

Quand vous payez vos factures avec votre carte de crédit, gardez un œil sur votre solde et assurez-vous de ne pas dépasser votre limite de crédit. Payez toujours votre facture en totalité et à temps chaque mois pour éviter d'accumuler des intérêts!

Voici pourquoi vous devriez payer vos factures récurrentes avec une carte de crédit

Utiliser une carte de crédit pour payer vos factures récurrentes peut être une excellente idée, pour ces raisons :

Gagnez des récompenses

La plupart des cartes de crédit aujourd'hui font gagner des points, de la remise en argent, ou un autre type de récompenses. Plus vous dépensez sur votre carte de crédit, plus vous serez récompensé.

Par exemple, vous pourriez obtenir 4 % de remise en argent sur vos factures récurrentes avec la carte Visa Infinite+ Momentum de Scotia. Disons que votre paiement de loyer mensuel est de 1 500 $. Si vous payez votre loyer avec Chexy en utilisant cette carte, vous pourriez obtenir 60 $ de remise en argent chaque mois (avant les frais de Chexy). Vous obtiendrez 405 $ de retour chaque année!

Si vous utilisez une carte de crédit à récompenses qui vous donne des points pour chaque achat, vous pourriez accumuler les points et être en voie de gagner des vols gratuits, des séjours à l'hôtel, et plus encore.

Bâtissez votre crédit

En payant vos factures récurrentes avec une carte de crédit et en la remboursant en totalité chaque mois, votre cote de crédit augmentera avec le temps, puisque les bureaux de crédit verront que vous utilisez vos cartes de crédit de manière responsable et que vous n'accumulez aucune dette.

Une autre façon de bâtir facilement votre crédit est en déclarant vos paiements de loyer aux bureaux de crédit. En faisant cela, vous contribuez des données à votre profil de crédit et bâtissez votre cote de crédit sans contracter de dette.

La façon la plus simple de le faire est d'adhérer à la fonctionnalité Créateur de crédit de Chexy, qui déclare automatiquement vos paiements de loyer à Equifax. Cela diversifiera votre mix de crédit et démontrera votre historique de paiements ponctuels, des facteurs qui contribuent à une cote de crédit élevée.

Assurez des paiements à temps

Configurer des paiements de factures récurrentes avec votre carte de crédit est une situation qu'on règle une seule fois. Il vous suffit de le configurer une fois, et votre carte de crédit sera automatiquement débitée du même montant chaque mois.

Avec Chexy Bills, nous débitons votre carte 3 jours ouvrables avant l'échéance de la facture et envoyons le paiement au bénéficiaire à la date d'échéance.

De cette façon, vous n'aurez pas à suivre plusieurs dates d'échéance pour toutes vos factures — ce qui vous assure de ne manquer aucun paiement. Si vous choisissez de payer votre loyer avec votre carte de crédit en utilisant Chexy, vous serez débité trois jours avant le jour du loyer, alors vous n'oubliez jamais, et votre propriétaire restera content.

Suivi des dépenses

Si vous payez la plupart de vos factures sur la même carte de crédit, vous pouvez facilement voir toutes vos transactions et dépenses au même endroit. Cela rend la budgétisation et le suivi des dépenses beaucoup plus faciles.

D'un autre côté, voici quelques raisons pour lesquelles vous ne devriez PAS mettre vos paiements de factures récurrentes sur votre carte de crédit…

Lisez les petits caractères de votre carte de crédit et assurez-vous qu'elle ne traite pas les factures récurrentes comme des avances de fonds ou ne facture pas de frais. La plupart du temps, les frais ne valent pas la commodité, à moins que les récompenses que vous gagnez soient plus élevées que les frais. Aussi, jetez un coup d'œil à vos factures et assurez-vous qu'elles ne vous factureront pas pour l'utilisation d'une carte de crédit.

Assurez-vous de pouvoir rembourser toutes ces factures que vous mettez sur votre carte de crédit. Si vous avez du mal à trop dépenser ou si vous n'avez pas beaucoup d'argent dans votre compte chèques à certains moments, ce n'est peut-être pas la meilleure idée d'utiliser une carte de crédit, car vous pourriez commencer à accumuler des intérêts.

Meilleures cartes de crédit pour les factures récurrentes

Ces trois cartes de crédit sont les meilleures au Canada pour les factures récurrentes, vous faisant gagner des points, des récompenses voyage, et jusqu'à 4 % de remise en argent.

Carte Visa Infinite+ Momentum de Scotia

Notre choix pour la meilleure carte de crédit à remise en argent au Canada, la carte Visa Infinite Momentum de Scotia vous fait gagner 4 % de remise en argent sur les paiements de factures récurrentes. Eh oui, vous avez bien entendu — vous pourriez gagner autant de remise en argent juste pour payer le loyer et d'autres factures!

Voici une répartition plus détaillée de combien de remise en argent vous pouvez gagner :

• 4 % sur l'épicerie et les paiements récurrents

• 2 % sur l'essence et le transport quotidien

• 1 % sur tout le reste

Cette carte de crédit a aussi souvent une généreuse prime de bienvenue. Au moment d'écrire ces lignes, vous pouvez gagner 15 % de remise en argent sur tous les achats (jusqu'à 2 000 $) au cours des trois premiers mois d'utilisation de la carte.

Carte American Express SimplyCash Preferred

Une autre grande contendante pour la meilleure carte de crédit pour les factures récurrentes est la carte American Express SimplyCash Preferred, qui vous fait gagner un montant illimité de 2 % de remise en argent sur tout — incluant les factures récurrentes.

En plus de cela, vous pouvez gagner un taux rehaussé de 4 % de remise en argent sur les achats d'essence et d'épicerie. Cette carte de crédit offre une assurance voyage et une couverture magasinage, ainsi qu'une prime de bienvenue qui peut vous faire gagner jusqu'à 250 $ en crédits sur relevé (au moment d'écrire ces lignes).

Carte American Express Cobalt

La carte American Express Cobalt est un autre excellent choix si vous dépensez beaucoup en services de diffusion en continu. Vous pouvez gagner 3x les points Membership Rewards pour chaque dollar dépensé sur les abonnements de diffusion en continu admissibles, incluant Netflix, Disney Plus, et Spotify. En plus, gagnez 5x les points pour manger au restaurant et la livraison de repas.

Vous pouvez aussi gagner :

• 5x les points au restaurant et pour la livraison de repas

• 2x les points sur le voyage et le transport

• 1x les points sur tout le reste

Ce qui est génial avec la carte Cobalt, c'est que vous gagnez des points Membership Rewards, que vous pouvez utiliser pour tellement de récompenses différentes, incluant le transfert des points vers votre programme de récompenses aérien préféré et obtenir des vols gratuits!

Comment payer des factures récurrentes avec une carte de crédit

Pour utiliser votre carte de crédit afin de payer le loyer avec Chexy au Canada, il vous suffit de créer un compte et de choisir la carte que vous voulez utiliser. Votre carte de crédit sera débitée quelques jours avant l'échéance de votre loyer et sera envoyée par e-Transfer, débit préautorisé, ou Bill Pay à votre propriétaire. Vous obtenez de superbes récompenses, et votre propriétaire reçoit son paiement de loyer. C'est aussi simple que ça!

Pour d'autres factures récurrentes, vous pouvez adhérer à Chexy Bills et ajouter vos abonnements. Tout comme pour le loyer, votre carte sera débitée 4 jours ouvrables avant l'échéance de la facture, et le paiement sera automatiquement envoyé au bénéficiaire à la date d'échéance.

Commencez avec Chexy dès aujourd'hui pour commencer à gagner des récompenses sur vos paiements de loyer.

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† Des modalités s'appliquent.