Meilleurs programmes de fidélité de carte de crédit au Canada : comment maximiser vos récompenses
Traduction fournie ci-dessous.
Le monde des points et récompenses de cartes de crédit est excitant, mais il peut aussi être difficile à comprendre, car il existe tellement de programmes de récompenses différents au Canada. Mais ne vous en faites pas – on est là pour vous aider.
Nous allons examiner les meilleurs programmes de récompenses de cartes de crédit canadiennes et voir comment ils fonctionnent, les meilleures cartes de crédit à utiliser avec eux, ainsi que quelques trucs et astuces pour maximiser vos récompenses.
Si vous êtes nouveau dans le monde des cartes de crédit, consultez ces articles :
Qu'est-ce qu'un programme de fidélité de carte de crédit?
La plupart des cartes de crédit sont accompagnées d'un programme de récompenses qui vous permet d'accumuler des points, des milles, du remboursement en argent ou d'autres récompenses lorsque vous faites des achats avec cette carte de crédit.
Le remboursement en argent s'accumule généralement sur chaque achat, certaines catégories de dépenses, comme l'épicerie et l'essence, vous rapportant encore plus. Ce remboursement peut être déposé dans votre compte ou utilisé comme crédit sur relevé.
Les programmes de récompenses en points vous font accumuler un certain nombre de points par dollar dépensé. Selon le programme de récompenses, vous pouvez les échanger contre des crédits sur relevé, des marchandises, des cartes-cadeaux, des achats de voyage ou des dons de charité.
Apprenez-en plus sur les cartes de crédit à remboursement en argent vs à récompenses.
Les cartes de crédit à récompenses en milles sont généralement liées à un seul programme de fidélité d'une compagnie aérienne. Elles vous font accumuler des points ou des milles pour cette compagnie aérienne précise et vous aident à obtenir des vols gratuits, des surclassements et des rabais de voyage.
Meilleurs programmes de récompenses de cartes de crédit canadiennes
Voici les meilleurs programmes de récompenses de cartes de crédit au Canada qui vous font accumuler des points ou des récompenses en magasin.
Amex Membership Rewards
L'un des meilleurs programmes de fidélité au Canada, le programme American Express Membership Rewards est lié aux cartes de crédit American Express. Les points de récompense sont précieux, car vous pouvez les accumuler et les échanger de différentes façons.
Plusieurs cartes American Express vous font accumuler un nombre de points différent selon certaines catégories de dépenses. Par exemple, la carte Amex Cobalt vous rapporte 5x points sur la nourriture et les boissons, 3x points sur les abonnements de diffusion en continu, 2x points sur le transport en commun et 1x point sur tout le reste.
Pour obtenir la meilleure valeur, transférez vos points Amex 1:1 vers Aeroplan, et vous serez sur la bonne voie pour des vols gratuits. Vous pouvez aussi échanger vos points contre un crédit sur relevé, des marchandises, des cartes-cadeaux et plus encore, mais nous NE recommandons PAS cette option.
Les meilleures cartes de crédit American Express pour accumuler des Membership Rewards sont :
Points de récompenses Scène+
Créé par la Banque Scotia et Cineplex, le programme de récompenses Scène+ permet aux membres d'accumuler des points sur leurs achats quotidiens avec une carte de débit ou de crédit Banque Scotia et dans les cinémas Cineplex.
Les points Scène+ peuvent être accumulés dans plusieurs épiceries partout au Canada, incluant Sobeys, FreshCo et Safeway. Vous pouvez aussi les accumuler dans divers restaurants et pharmacies, sur les réservations de voyage, et chez Cineplex.
Vous pouvez échanger vos points sur l'épicerie pour un rabais de 10 $, chez Cineplex pour des billets de cinéma, et dans les pharmacies, restaurants et autres partenaires Scène+ participants.
La façon la plus rapide d'accumuler des points Scène+ est d'utiliser une carte de crédit Scène+ Banque Scotia. Vous pouvez accumuler des points bonifiés sur certaines catégories de dépenses et même les échanger contre un crédit sur relevé.
Voici quelques-unes des meilleures cartes de crédit Scène+ de la Banque Scotia :
Récompenses Tim Hortons
Le programme Récompenses Tims vous fait accumuler des points sur chaque achat chez Tim Hortons au Canada. Une fois un certain seuil atteint, vous pouvez échanger ces points contre du café, des beignes, de la nourriture et plus gratuitement. Sur l'appli Récompenses Tims, vous pouvez obtenir des offres exclusives et même un article gratuit à votre anniversaire.
Le programme Récompenses Tim Hortons existe depuis un moment, mais la plus récente carte de crédit Tims Financial vous permet d'accumuler des points bonifiés sur chaque achat.
Vous pouvez accumuler :
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15x points sur les achats chez Tim Hortons
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5x points sur le transport en commun, l'essence et l'épicerie
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0,5x point sur tout le reste
Récompenses Triangle
Avec le programme Récompenses Triangle, vous pouvez accumuler de l'Argent CT dans les magasins de la bannière Canadian Tire, comme Canadian Tire, Mark's et Sport Chek. L'adhésion est gratuite, et vous pouvez vous inscrire directement sur le site Web de Canadian Tire ou utiliser l'une des deux cartes de crédit Triangle.
Lorsque vous échangez de l'Argent CT, 1 $ = 1 $ pour presque tout dans les magasins Canadian Tire.
Les cartes de crédit Triangle sont :
PC Optimum
Le programme de récompenses PC Optimum est l'un des plus grands et des meilleurs programmes de fidélité au Canada. Vous pouvez accumuler et échanger des points sur vos dépenses quotidiennes, comme l'épicerie, l'essence et les achats en pharmacie.
L'inscription est gratuite, mais vous accumulerez des points beaucoup plus rapidement en utilisant l'une des deux Mastercard PC :
Vous pouvez échanger vos points PC sur des achats dans les magasins participants, comme Shoppers Drug Mart, Loblaws et NoFrills. Vous devez avoir 10 000 points, équivalant à un rabais de 10 $.
Meilleurs programmes de récompenses de voyage au Canada
Voici les programmes de récompenses de voyage de cartes de crédit les plus utilisés et les meilleurs au Canada.
Aéroplan
Aéroplan est le plus grand programme de récompenses aériennes au Canada, lié à Air Canada et aux partenaires de Star Alliance. Les points Aéroplan valent environ 2 cents chacun, et vous pouvez les échanger contre des vols, des forfaits vacances, un accès aux salons, des hôtels et plus encore.
Vous pouvez accumuler des points Aéroplan en réservant des vols avec Air Canada et ses compagnies partenaires, en magasinant sur la boutique en ligne Aéroplan, et en liant votre compte avec Starbucks, la SAQ, Uber et Récompenses Journie.
Comment maximiser vos points Aéroplan :
La façon la plus rapide d'accumuler des points Aéroplan est d'utiliser une carte de crédit Aéroplan. Voici quelques-unes des meilleures cartes de crédit à programme de récompenses aériennes qui accumulent des points Aéroplan :
Vous pouvez aussi utiliser une carte de crédit American Express pour accumuler des points Amex Membership Rewards et les transférer 1:1 vers Aéroplan. Si vous optez pour la prime de bienvenue sur une carte Amex, vous pouvez vraiment accumuler beaucoup de points.
Air Miles
Air Miles est l'un des meilleurs programmes de récompenses de voyage au Canada. Vous pouvez accumuler des milles en présentant votre carte de membre chez les détaillants participants ou en utilisant une carte de crédit BMO Air Miles.
Vous pouvez accumuler deux types de Milles Air Miles : les Milles Rêves et les Milles Comptant. Les Milles Rêves sont des récompenses non monétaires, incluant des vols, des marchandises et des locations de voiture, et les Milles Comptant peuvent être convertis en argent utilisable en ligne ou en magasin chez les partenaires Air Miles.
Ces deux cartes de crédit vous font accumuler des Milles Air Miles sur vos achats quotidiens :
Marriott Bonvoy
L'une des plus grandes chaînes d'hôtels au monde, le programme de récompenses Marriott Bonvoy vaut la peine d'y adhérer si vous séjournez souvent dans des hôtels Marriott. Ce programme vous permet d'accumuler et d'échanger des points contre des séjours gratuits dans les bannières Marriott Bonvoy, incluant les hôtels The Ritz-Carlton, Sheraton et Westin.
L'adhésion est gratuite, et tous les membres peuvent réserver des hôtels à prix réduit, obtenir le wifi gratuit et accumuler des points pour des nuitées gratuites. Plus vous séjournez souvent dans des propriétés Marriott, plus vous pouvez atteindre le statut élite Marriott Bonvoy et obtenir des avantages supplémentaires.
La meilleure façon d'accumuler des points Marriott est d'utiliser la carte American Express Marriott Bonvoy sur vos achats quotidiens.
Récompenses WestJet
Avec le programme Récompenses WestJet, vous accumulez des Points WestJet sur les vols et forfaits vacances achetés sur le site Web de WestJet. Vous pouvez aussi accumuler des Dollars WestJet chez les compagnies aériennes partenaires, incluant Delta et Air France.
100 Points WestJet équivalent à un dollar réel, et les grands voyageurs peuvent obtenir jusqu'à 8 % de retour en Points WestJet.
RBC s'est associée à WestJet pour offrir ces deux Mastercard WestJet RBC, qui vous font accumuler un montant bonifié de Dollars :
Récompenses Avion RBC
Détenu par RBC, Récompenses Avion est le plus grand programme de fidélité bancaire au Canada. Vous n'avez pas besoin d'avoir un produit ou un compte RBC pour vous inscrire, mais utiliser l'une de leurs cartes de crédit vous donne accès à plus d'avantages et à des paliers d'accumulation plus élevés.
Les membres Récompenses Avion obtiennent du remboursement en argent chez plus de 2 400 détaillants et accumulent des points sur leurs achats. Les points Avion peuvent être échangés contre des vols, un crédit sur relevé, convertis vers des programmes de compagnies aériennes partenaires, et plus encore.
Voici les meilleures cartes de crédit Avion RBC :
Comment maximiser vos points de carte de crédit
Si vous voulez utiliser les cartes de crédit à votre avantage et être sur la bonne voie pour gagner des vols gratuits ou d'autres avantages, vous devrez apprendre à maximiser vos points de carte de crédit. Voici quelques trucs pour y parvenir :
Profitez des primes de bienvenue
Plusieurs cartes de crédit offrent une généreuse prime de bienvenue lorsque vous vous inscrivez et êtes approuvé. Les primes de bienvenue peuvent inclure un pourcentage élevé de remboursement en argent, un nombre bonifié de points, ou d'autres avantages comme un crédit de voyage gratuit ou l'exemption des frais annuels la première année.
Lorsque vous choisissez une carte de crédit avec une généreuse prime de bienvenue, portez attention aux conditions pour l'obtenir. Pour être admissible, vous devrez souvent effectuer un achat au-delà d'un certain montant dans les quelques mois suivant l'ouverture de votre compte.
La prime de bienvenue de la carte Amex Platine
Actuellement, vous pouvez accumuler jusqu'à 170 000 points MR en vous inscrivant à la carte Amex Platine :
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90 000 points après avoir dépensé 10 000 $ en 3 mois
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40 000 points après avoir dépensé un total de 45 000 $ en 12 mois
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40 000 points après avoir effectué un achat entre le 15e et le 17e mois
Choisissez une carte avec des options de récompenses flexibles
Certaines cartes de crédit ont des programmes de récompenses assez limités. Si vous n'êtes pas fidèle à une compagnie aérienne ou une marque en particulier, choisissez une carte de crédit avec des points transférables ou une avec des options de récompenses flexibles.
Par exemple, la plupart des cartes de crédit American Express vous permettent de transférer vos points 1:1 vers les principales compagnies aériennes, comme Air Canada et British Airways.
Vérifiez les grandes catégories de dépenses
Certaines cartes de crédit offrent 5 ou 6 fois le nombre de points sur certaines catégories de dépenses, comme le voyage, l'essence et les achats d'épicerie. Si vous dépensez beaucoup d'argent dans ces catégories, vous en tirerez le maximum de votre carte de crédit.
Par exemple, la carte de crédit American Express Cobalt vous fait accumuler jusqu'à 5x les points sur vos dépenses quotidiennes. Vous pouvez accumuler :
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5x points sur la nourriture et les boissons
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3x points sur les abonnements de diffusion en continu
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2x points sur le transport en commun et le covoiturage
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1x point sur tout le reste
Si vous dépensez beaucoup pour manger au restaurant et pour les services de diffusion en continu, vous pouvez facilement accumuler des points Amex Membership Rewards, qui ont des taux d'échange flexibles.
Obtenez plus d'une carte de crédit
Selon ce sur quoi vous dépensez le plus d'argent, obtenir plus d'une carte de crédit peut être une bonne idée. Disons que vous dépensez beaucoup en épicerie et au restaurant, mais que vous réservez aussi plusieurs voyages avec une compagnie aérienne en particulier.
Pour maximiser le potentiel de récompenses pour l'épicerie et les factures récurrentes, vous pouvez utiliser une carte de crédit à remboursement en argent qui vous rapporte 4 % de retour, comme la carte Visa Infinite Momentum Scotia. Vous pourriez aussi obtenir une carte de crédit d'une compagnie aérienne pour accumuler le plus de points possible en réservant des vols et des hôtels.
Payez vos factures avec votre carte de crédit
Vous accumulerez des points beaucoup plus rapidement en utilisant votre carte de crédit pour payer vos grosses dépenses et factures, comme votre loyer ou un billet d'avion.
En utilisant Chexy et votre carte de crédit pour payer votre loyer et vos factures, vous accumulerez des points, des milles ou du remboursement en argent, vous bâtirez votre cote de crédit, et vous aurez accès à d'autres fonctionnalités utiles comme le partage du loyer.
Quelle est la meilleure carte de crédit à récompenses au Canada?
Avec autant de cartes de crédit à récompenses, il peut être accablant d'en choisir une seule. Considérez ces facteurs pour restreindre vos options :
Dans quelles catégories dépensez-vous le plus d'argent?
Regardez vos dépenses mensuelles et notez vos plus grandes catégories de dépenses. Si vous dépensez beaucoup en épicerie, vous voudrez peut-être une carte de crédit qui vous rapporte beaucoup de remboursement en argent dans cette catégorie. D'un autre côté, si vous dépensez beaucoup d'argent en voyage ou en transport, envisagez d'obtenir une carte de crédit à récompenses de voyage ou d'une compagnie aérienne.
Êtes-vous fidèle à un programme de récompenses, une compagnie aérienne ou une marque en particulier?
Si vous magasinez dans des magasins précis ou volez seulement avec une compagnie aérienne en particulier, envisagez d'obtenir une carte de crédit qui vous fera accumuler le plus de points pour ces achats. Par exemple, si vous magasinez souvent dans des magasins comme NoFrills et Shoppers Drug Mart, la Mastercard PC vous aidera à accumuler des points plus rapidement.
Quel type de récompenses voulez-vous accumuler?
Envisagez une carte à remboursement en argent si vous préférez une carte de récompenses simple avec un taux d'accumulation fixe. Une carte de crédit d'une compagnie aérienne ou de voyage pourrait être une meilleure option si vous voulez accumuler des points pour le voyage. Assurez-vous de comparer toutes les cartes de crédit avec des programmes de récompenses comme Aéroplan vs Récompenses WestJet.
Comparez toutes les caractéristiques et tous les avantages
Comparez les taux d'intérêt, les frais annuels, les primes de bienvenue et tous les autres avantages, comme les assurances voyage et achats. Certaines cartes de crédit offrent de faibles frais annuels et taux d'intérêt, mais offrent généralement moins d'avantages que les cartes de crédit de niveau supérieur.
Utilisez-vous une carte de crédit à récompenses, mais n'accumulez-vous pas de points assez rapidement? Avec Chexy, vous pouvez payer votre loyer et vos factures avec votre carte de crédit pour accumuler des récompenses plus rapidement. Si vous cherchez à bâtir votre cote de crédit pour être approuvé pour une carte de crédit de niveau supérieur, Chexy peut vous aider avec ça aussi.
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