Améliorez votre crédit : bâtissez votre avenir avec le Programme de bâtisseur de crédit Chexy

Just starting your credit building journey? Looking to improve your credit so that you can get a car or a dream home? Well, you've come to the right place. It's time to turn those dreams into reality with the Chexy. Let's dive into how Chexy's Credit Builder can make a difference in your credit journey, opening doors to a better mortgage, car loan rates and everything in between.

Le pointage de crédit et la construction de votre crédit

Au Canada, votre pointage de crédit n'est pas juste un chiffre—c'est un facteur clé qui touche presque tous les aspects de votre vie financière. Que ce soit pour obtenir une hypothèque, louer un appartement ou financer une voiture, votre pointage de crédit est, plus ou moins, le facteur déterminant de votre admissibilité aux prêts, aux cartes de crédit et à d'autres produits financiers.

Bâtir et, surtout, maintenir un bon crédit est essentiel pour atteindre une stabilité financière à long terme et vous ouvrir des occasions financières.

Avant d'aller plus loin, revoyons les bases :

Qu'est-ce qui compose votre pointage de crédit?

Votre pointage de crédit est calculé selon plusieurs facteurs, dont les 3 principaux ont le plus d'impact :

• Historique de paiement (35 %) : Votre historique de paiement est le facteur le plus important influençant votre pointage de crédit. Il indique si vous payez vos factures à temps. Les paiements en retard, les défauts de paiement et les faillites peuvent tous nuire à votre pointage.

• Taux d'utilisation du crédit (30 %) : C'est le ratio entre votre solde de carte de crédit et votre limite de crédit. Il est essentiel de garder ce ratio bas, idéalement sous 30 %, pour maintenir un pointage de crédit sain.

• Durée de l'historique de crédit (15 %) : Ce facteur tient compte de la durée pendant laquelle vous avez eu des comptes de crédit ouverts. En général, plus votre historique de crédit est long, mieux c'est.

Avec le Bâtisseur de crédit de Chexy, vous pouvez prendre en main votre pointage de crédit en assurant des paiements de loyer à temps, améliorant ainsi votre historique de paiement et prolongeant la durée de votre historique de crédit. On y revient plus bas.

Qu'est-ce qui est considéré comme un bon pointage de crédit?

Ce fameux pointage de crédit — souvent mentionné, rarement expliqué et à peine compris! Alors, c'est quoi exactement un bon pointage de crédit?

En général, au Canada, les pointages de crédit varient de 300 à 900, un pointage plus élevé indiquant une meilleure solvabilité — c'est vers ça qu'on veut viser!

Un bon pointage de crédit au Canada est habituellement considéré comme étant de 650 ou plus. Les Canadiens devraient viser un pointage au-delà de 720, considéré comme « excellent », qui donne accès aux meilleurs taux et offres.

Pourquoi votre pointage de crédit est important

Votre pointage de crédit reflète votre solvabilité et votre responsabilité financière. Les prêteurs, les propriétaires et même les employeurs potentiels peuvent utiliser votre pointage de crédit pour évaluer votre fiabilité.

Voici quelques raisons pour lesquelles votre pointage de crédit compte :

1. Accès au crédit : Un bon pointage de crédit vous ouvre les portes à de meilleures offres de cartes de crédit, prêts et marges de crédit.

2. Location et logement : Plusieurs propriétaires et sociétés de gestion immobilière au Canada font des vérifications de crédit dans le cadre du processus de demande de location. Un pointage de crédit solide peut augmenter vos chances d'être approuvé pour un logement locatif et même vous aider à négocier un dépôt de garantie ou des paiements de loyer moins élevés!

3. Accession à la propriété : Pour plusieurs Canadiens, acheter une maison est l'un des achats financiers les plus importants qu'ils feront dans leur vie. Les prêteurs utilisent votre pointage de crédit pour évaluer votre demande d'hypothèque et déterminer le taux d'intérêt que vous paierez. Un pointage de crédit plus élevé peut vous aider à obtenir de meilleurs taux hypothécaires, ce qui pourrait vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt (on y revient plus bas).

Le défi pour les locataires canadiens

Bâtir son crédit peut être difficile pour les Canadiens, particulièrement les locataires, qu'ils soient de jeunes adultes ou même nouvellement arrivés au pays. Ces locataires n'ont généralement qu'une seule carte de crédit, une facture de téléphone et des prêts étudiants, ce qui donne des dossiers de crédit minces. Cela mène à un manque d'historique de crédit solide, un obstacle que le Bâtisseur de crédit Chexy est là pour régler.

Alors, qu'est-ce qu'un dossier de crédit mince, exactement?

Un dossier de crédit mince fait référence à un rapport de crédit contenant peu d'information, une étiquette qui touche plusieurs locataires canadiens qui n'ont pas un long historique de construction de crédit ou qui ne font que commencer.

Comme expliqué plus haut, un faible pointage et historique de crédit peuvent vous désavantager quand vient le temps d'obtenir des conditions de prêt pour des achats importants comme une maison ou un véhicule.

Les méthodes traditionnelles de déclaration de crédit ont longtemps ignoré les paiements mensuels comme le loyer, laissant aux locataires peu d'occasions de bâtir leur crédit et d'élargir leurs horizons financiers…. jusqu'à maintenant.

Le Bâtisseur de crédit de Chexy : une occasion de croître

C'est ici qu'on entre en jeu, Chexy, votre partenaire dans la construction de crédit. En déclarant vos paiements de loyer à Equifax, l'un des principaux bureaux de crédit du Canada, on comble le vide dans votre historique de crédit, vous aidant à bâtir une base solide pour vos objectifs financiers futurs.

Cela rassure non seulement les prêteurs, les gestionnaires immobiliers et les propriétaires quant à votre fiabilité, mais vous permet aussi de tirer parti de votre plus grosse dépense mensuelle, qui jusqu'à maintenant n'avait aucun impact sur votre situation financière.

De plus, votre historique de crédit s'allonge de façon constante à mesure que vous effectuez vos paiements à temps avec Chexy. C'est important, car l'historique de paiement représente 35 % de votre pointage de crédit, tandis que la durée de votre historique de crédit en représente 15 %. Chexy prolonge concrètement la durée de votre historique de crédit en déclarant régulièrement vos paiements de loyer à Equifax, ce qui contribue ultimement à un pointage de crédit plus élevé.

De plus, le Bâtisseur de crédit de Chexy est complètement gratuit à utiliser. D'autres services de déclaration de loyer et de construction de crédit exigent souvent des frais uniques ou mensuels, ce qui n'est tout simplement pas nécessaire. En plus, votre propriétaire n'a rien à faire pour vérifier votre adresse ou son identité, ce qui rend les choses faciles à démarrer.

Une valeur inestimable : comment Chexy se traduit en économies réelles

Maintenant, parlons chiffres. Imaginez que vous demandez une hypothèque ou un prêt auto avec un dossier de crédit mince. Les prêteurs pourraient vous considérer comme un risque plus élevé, ce qui donne des taux d'intérêt et des conditions de prêt moins favorables. Cependant, si vous déclarez vos paiements de loyer avec Chexy, vous aurez un meilleur historique de crédit, démontrant un comportement financier responsable.

Économies réelles sur une hypothèque : étude de cas

Considérez ce scénario :

Deux personnes font une demande d'hypothèque, avec des profils financiers similaires mais des historiques de crédit différents. La première personne a un dossier de crédit mince, tandis que la deuxième utilise Chexy pour déclarer ses paiements de loyer depuis un an. Résultat : la deuxième personne a un pointage de crédit plus élevé, ce qui lui permet d'obtenir un taux d'intérêt plus bas.

La deuxième personne, avec le meilleur pointage de crédit, réussit à obtenir un taux hypothécaire 0,5 % plus bas que l'autre personne sur son hypothèque de 5 ans. Sur cette durée, elle économise finalement plus de 12 000 $ simplement en ayant un meilleur pointage de crédit.

Avec Chexy à vos côtés, vous pourriez économiser des dizaines de milliers de dollars sur la durée de votre hypothèque, tout ça grâce au pouvoir de la déclaration de loyer.

Mettez-vous sur la voie du succès et commencez maintenant

Ne laissez pas un dossier de crédit mince vous empêcher d'atteindre vos objectifs financiers. Avec notre Bâtisseur de crédit, vous pouvez transformer vos paiements de loyer en un puissant outil de construction de crédit, ouvrant la voie à de meilleurs taux hypothécaires, de prêt auto et plus encore.

Comment commencer

Après avoir activé votre compte Chexy :

1. Ajoutez le Bâtisseur de crédit à votre compte : Après avoir activé votre compte, allez à l'onglet « Bâtisseur de crédit » sur le côté gauche.

2. Acceptez les modalités : Acceptez les modalités indiquant qu'on doit vérifier votre bail, l'information qu'on partage avec Equifax, et que vos données sont en sécurité avec nous.

3. Téléversez votre bail : Vous devrez téléverser votre bail pour qu'on puisse vérifier votre adresse locative aux fins de déclaration de crédit. On n'a pas besoin de contacter votre propriétaire ou gestionnaire immobilier.

Une fois votre bail téléversé, le Bâtisseur de crédit sera activé, et vos paiements de loyer à temps seront déclarés à Equifax à partir de votre prochain paiement. Après quelques mois, vous pourrez consulter votre historique de déclaration, qui affichera le nombre de paiements de loyer effectués à temps.

Et comme ça, vous passerez de l'argent perdu à la construction d'un avenir plus prometteur pour vos objectifs. Dites adieu aux limitations financières et bonjour à un avenir de crédit plus brillant avec Chexy. Commencez dès aujourd'hui.

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† Des modalités s'appliquent.