Les meilleures cartes de crédit pour les factures récurrentes au Canada en 2026

Pensez à combien vous dépensez chaque mois en factures récurrentes—le loyer seul peut représenter des milliers de dollars! Si vous payez avec une carte de débit ou par virement bancaire, vous laissez filer de précieuses récompenses. Pourquoi ne pas récupérer quelque chose sur l'argent que vous dépensez déjà?

En payant vos factures avec une carte de crédit, vous pourriez accumuler des points pour des vols gratuits ou gagner jusqu'à 4 % de remise en argent. Mais quelles cartes sont les plus avantageuses? Dans cet article, on décortique les 6 meilleures cartes de crédit pour les paiements récurrents et on vous montre exactement combien vous pourriez gagner en faisant travailler votre loyer et vos factures pour vous.

Pourquoi payer vos factures avec une carte de crédit?

Il y a plusieurs raisons de payer vos factures avec votre carte de crédit, notamment :

• Vous gagnez des récompenses : En payant vos factures avec une carte de crédit, vous pouvez gagner des récompenses sous forme de remise en argent, de points, ou de milles (selon votre carte de crédit).

• Vous bâtissez votre crédit : Chaque facture payée avec votre carte de crédit diversifie votre mix de crédit, l'un des principaux facteurs qui déterminent votre cote de crédit. Rembourser votre solde en entier et à temps chaque mois montre aux bureaux de crédit que vous utilisez vos cartes de crédit de façon responsable, ce qui fera grimper votre cote avec le temps.

• Vous pouvez facilement suivre vos dépenses : Payer toutes vos factures avec une seule carte de crédit vous permet de regrouper toutes vos dépenses au même endroit, ce qui facilite le suivi de vos dépenses et la gestion de votre budget.

• Paiements automatiques : Avec Chexy Bills, vous n'avez plus jamais à vous soucier des dates d'échéance de vos factures. Ajoutez les infos du bénéficiaire et la date d'échéance mensuelle, et on retirera automatiquement le montant de votre compte pour l'envoyer à l'échéance chaque mois.

Pas encore convaincu(e)? Voici d'autres raisons de payer vos factures avec une carte de crédit.

Quelles factures ne pouvez-vous pas payer avec une carte de crédit?

Il n'y a que deux types de factures que vous ne pouvez pas payer avec une carte de crédit : les prêts hypothécaires et les paiements de prêts.

Comment payer vos factures avec une carte de crédit en ligne

Vous pouvez adhérer à Chexy Bills. Voici exactement comment faire :

1. Connectez-vous à votre tableau de bord Chexy et cliquez sur le bouton « Nouveau paiement ».

2. Choisissez la catégorie qui correspond le mieux à votre facture (par ex. services publics, assurance, etc.).

3. Sélectionnez comment votre bénéficiaire sera payé (débit préautorisé ou paiement de factures).

4. Entrez les informations du bénéficiaire et de la facture ainsi que la date d'échéance, puis confirmez les informations de votre carte de crédit.

5. Le paiement sera porté à votre carte de crédit 3 jours ouvrables avant l'échéance de la facture et envoyé au bénéficiaire à la date d'échéance par débit préautorisé ou paiement de factures.

Meilleures cartes de crédit pour les factures récurrentes au Canada

Voici nos six meilleurs choix de cartes de crédit pour maximiser vos récompenses lors du paiement de vos factures. Avec Chexy, vous pouvez payer votre loyer et vos factures tout en gagnant un montant élevé de points, de remise en argent ou de milles.

On met en lumière les principaux avantages et la structure de récompenses de chaque carte, avec un exemple concret pour vous montrer exactement combien vous pourriez gagner. Pour cet article, disons que votre loyer est de 1 500 $ et que vos factures mensuelles totalisent 100 $.

Meilleures cartes de crédit à remise en argent pour les factures récurrentes

Carte Scotia Momentum Visa Infinite+

Idéale pour : Gagner de la remise en argent sur le loyer et les factures

Frais annuels : 120 $

Taux d'intérêt : 20,99 % sur les achats et 22,99 % sur les avances de fonds

Revenu requis : 60 000 $ personnel ou 100 000 $ familial

Cette carte de remise en argent primée est en tête de notre liste, et pour cause. Elle offre un taux de remise en argent spectaculaire de 4 % sur les factures récurrentes jusqu'à 25 000 $ par année (loyer inclus!). En plus, vous pouvez obtenir 15 % de remise sur tous les achats pendant les 3 premiers mois d'adhésion à la carte!

Avec un loyer et des factures totalisant 1 600 $, vous gagneriez un impressionnant 36 $ chaque mois, soit 432 $ en remise en argent nette chaque année (après les frais Chexy)!

En plus des 4 % de remise en argent sur les factures récurrentes, vous pouvez gagner :

• 4 % de remise en argent sur l'épicerie

• 2 % de remise en argent sur le transport en commun et l'essence quotidiens

• 1 % de remise en argent sur tout le reste

La carte Scotia Momentum Visa Infinite+ offre aussi des avantages incroyables, dont l'accès au programme Visa Infinite, 25 % de rabais sur la location de voitures, et une gamme de couvertures d'assurance.

Carte TD Cash Back Visa Infinite †

Idéale pour : Gagner de la remise en argent sur l'épicerie et l'essence

Revenu requis : 60 000 $ personnel ou 100 000 $ familial

Frais annuels de 139 $, TAP de 21,99 % sur les achats, TAP de 22,99 % sur les avances de fonds

La carte TD Cash Back Visa Infinite offre 3 % de remise en argent (jusqu'à 15 000 $ par année) sur les paiements de factures récurrentes. Avec un loyer et des factures de 1 600 $, vous gagneriez environ 13 $ de remise en argent par mois, soit 156 $ pour toute l'année (après les frais Chexy).

Vous gagnerez aussi :

• 3 % de remise sur les achats d'épicerie et d'essence

• 1 % de remise sur tout le reste

Contrairement à la plupart des autres cartes de récompenses en remise en argent, vous pouvez échanger votre remise en argent en tout temps.

Cette carte vous donne aussi accès aux avantages Visa Infinite, à une assurance voyage, et à une adhésion gratuite Deluxe au club automobile TD. Apprenez-en plus sur le programme de récompenses TD.

Carte CIBC Dividende Visa Infinite

Idéale pour : Gagner de la remise en argent sur l'essence, la recharge de VE et l'épicerie

Frais annuels : 120 $

Taux d'intérêt : 21,99 % sur les achats et 22,99 % sur les avances de fonds

Revenu requis : 60 000 $ personnel ou 100 000 $ familial

Si vous dépensez beaucoup en transport et en épicerie, la carte CIBC Dividende Visa Infinite est faite pour vous. Vous pouvez obtenir 4 % de remise en argent sur l'épicerie, la recharge de véhicules électriques et l'essence, plus 2 % sur les repas au restaurant et les paiements récurrents. Pour tout le reste, vous gagnerez 1 % de remise en argent.

Avec un loyer et des factures totalisant 1 600 $, vous gagnerez 4 $ de remise en argent chaque mois, soit 48 $ par année après les frais Chexy. Ce n'est pas autant que les deux cartes précédentes, mais 48 $ en plus des 4 % que vous récupérez sur le transport et l'épicerie peut représenter beaucoup d'argent chaque année.

Cette carte offre aussi une généreuse prime de bienvenue, une précieuse couverture d'assurance, et la possibilité d'économiser sur l'essence avec Récompenses Journie.

Les cartes de crédit offrant les meilleures récompenses pour les factures récurrentes

Carte American Express Aeroplan Réserve

Idéale pour : Le voyageur d'Air Canada

Frais annuels : 599 $

Taux d'intérêt : 21,99 % sur les achats et les avances de fonds

Revenu requis : S. O.

Parfaite pour les voyageurs fréquents d'Air Canada, la carte American Express Aeroplan Réserve offre des avantages aéroportuaires haut de gamme et une assurance voyage. Bien que les frais annuels soient élevés, ça en vaut vraiment la peine, selon nous.

Vous pouvez gagner jusqu'à 3x les points Aéroplan sur chaque achat (3x pour les achats chez Air Canada, 2x sur les repas et la livraison de nourriture, et 1,25x sur tout le reste).

Avec un loyer et des factures totalisant 1 600 $, vous gagnerez 2 000 points chaque mois et 24 000 points d'ici la fin de l'année. Cela équivaut à environ 168 $ en récompenses nettes annuelles sur le loyer après les frais Chexy.

Parmi les avantages exceptionnels de cette carte, on retrouve un accès illimité aux salons aéroportuaires Feuille d'érable, un traitement prioritaire à l'aéroport, un laissez-passer d'accompagnateur annuel valide partout dans le monde, et une assurance voyage haut de gamme.

RBC Avion Visa Infinite Privilège

Idéale pour : Le voyageur de luxe

Frais annuels : 399 $

Taux d'intérêt : 20,99 % sur les achats et 22,99 % sur les avances de fonds

Revenu requis : 200 000 $ personnel ou familial

Bien que ses frais annuels soient plus élevés, la carte RBC Avion Visa Infinite Privilège offre des avantages voyage de classe mondiale, dont l'accès aux salons aéroportuaires partout dans le monde, des files rapides à la sécurité des aéroports, des laissez-passer de ski 2 pour 1, et une assurance voyage.

Cette carte vous fait gagner 1,25 point Avion pour chaque dollar dépensé, ce qui signifie que vous gagnerez 2 000 points chaque mois et 24 000 par année juste avec le loyer et les factures. Chaque point valant environ 2 cents, vous obtiendrez environ 144 $ en récompenses nettes annuelles sur le loyer.

Ces points sont assez polyvalents, puisque vous pouvez utiliser le portail en ligne pour réserver un voyage ou les convertir dans des programmes de fidélité de compagnies aériennes populaires.

Carte American Express Cobalt

Idéale pour : Les gourmands et les voyageurs fréquents

Frais annuels : 15,99 $/mois (soit 191,88 $ par année) pour les résidents hors Québec. 191,88 $/année pour les résidents du Québec.

Taux d'intérêt : 21,99 % sur les achats et les avances de fonds

Revenu requis : S. O.

La carte American Express Cobalt est un choix de premier plan pour ceux qui dépensent beaucoup en achats du quotidien, en restauration et en factures récurrentes. Vous pouvez gagner :

• 5x les points sur les repas et la livraison de nourriture

• 3x les points sur les abonnements de diffusion en continu

• 2x les points sur l'essence, le transport en commun et le covoiturage

• 1x les points sur tout le reste

En supposant que votre loyer et vos factures mensuels totalisent 1 600 $, vous gagnerez 1 600 points de récompense Membership Rewards par mois, soit 19 200 par année avec Chexy. Après les frais, vos récompenses nettes annuelles sur le loyer s'élèvent à 86,60 $.

La carte Cobalt offre une généreuse prime de bienvenue et un programme de parrainage, avec la possibilité de gagner jusqu'à 15 000 points la première année d'adhésion. Avec des dépenses stratégiques, vous pourriez accumuler assez de points pour quelques vols gratuits en seulement une année.

Apprenez-en plus sur la carte Cobalt et pourquoi vous devriez l'utiliiser pour payer votre loyer et vos factures ici.

Consultez le calculateur de récompenses Chexy pour voir exactement combien vous pouvez gagner avec chaque carte de crédit.

Conseils pour économiser sur vos paiements de factures récurrentes

Il n'y a pas de secret—le loyer et les factures coûtent cher. Mais avec une bonne stratégie, vous pouvez réduire les coûts. Voici quelques-uns de nos meilleurs conseils pour économiser sur vos factures récurrentes :

• Utilisez une carte de crédit à récompenses élevées. Choisissez une carte de crédit qui vous offre une bonne quantité de points ou de remise en argent et qui correspond à votre style de vie. Par exemple, si vous voyagez souvent, la carte American Express Aeroplan Réserve est un excellent choix pour accumuler des points Aéroplan. Par contre, si vous dépensez beaucoup en épicerie, la carte Scotia Momentum Visa Infinite est un choix de premier plan pour 4 % de remise en argent.

• Débarrassez-vous des abonnements que vous n'utilisez pas. Vous avez probablement plusieurs abonnements de diffusion en continu différents, comme Netflix, Disney Plus et Amazon Prime. Mais en avez-vous vraiment besoin de tous? Choisissez celui que vous utilisez le plus et gardez-le tout en vous débarrassant des autres.

• Payez d'avance pour les abonnements essentiels. Vous obtenez habituellement un rabais si vous payez vos abonnements à l'avance pour l'année plutôt que mensuellement. Par exemple, Grammarly Premium coûte 12 $ US/mois si facturé annuellement, contre 30 $ US si facturé mensuellement. Vous économisez un impressionnant 216 $ chaque année!

• Parrainez des amis pour la prime de parrainage. Si vous avez un abonnement dont vous ne pouvez pas vous passer et que vous savez que vos amis et votre famille l'adoreront aussi, partagez votre lien de parrainage avec eux—vous recevrez souvent un crédit ou un rabais, et eux aussi.

Si vous utilisez Chexy, parrainez vos amis pour obtenir 15 $ en remise en argent et des frais de traitement réduits!

Si vous payez votre loyer et vos factures au Canada, vous pouvez gagner des récompenses et bâtir votre crédit sur vos dépenses mensuelles incontournables. Commencez avec Chexy dès aujourd'hui.

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† Des modalités et conditions s'appliquent.